【現(xiàn)實挑戰(zhàn)】“國家反詐中心App”話題使社會對老年群體更加關(guān)注，金融消費如何跨越“數(shù)字鴻溝”？

【應(yīng)對策略】政府和金融部門多渠道保障老年人金融消費權(quán)益，數(shù)字人民幣也持續(xù)進行“適老化”建設(shè)。

近日，“國家反詐App有多牛”的話題沖上了熱搜第一，引起熱議。作為金融詐騙中防范意識較弱的老年群體，衣食住行各環(huán)節(jié)都離不開金融交易，那么，金融消費如何跨越“數(shù)字鴻溝”，保障交易安全？作為未來支付方向的數(shù)字人民幣，是否有“適老”解決方案？

事實上，政府部門、金融機構(gòu)一直在延伸有溫度的金融服務(wù)觸角幫助老年人群。保障老年人金融消費權(quán)益，國家有政策，地方政府有落實細節(jié)。并且，數(shù)字人民幣的“適老化”建設(shè)也在持續(xù)進行中。

“兩條腿走路”：

保留人工服務(wù)、打造“適老化”應(yīng)用

當前，我國老齡人口已破2億大關(guān)，社會老齡化將成為常態(tài)�？萍歼M步、技術(shù)發(fā)展，使愈來愈多支付場景偏向移動支付、網(wǎng)絡(luò)金融，老年朋友在應(yīng)用智能終端方面遇到的煩惱接踵而至。如何幫助他們適應(yīng)數(shù)字化時代支付模式，享受便捷服務(wù)，成為政府和各家金融機構(gòu)亟須解決的問題。

政府部門和相關(guān)金融機構(gòu)，為彌合“數(shù)字鴻溝”提供了許多解決方案。今年9月，北京督促轄區(qū)內(nèi)醫(yī)院、銀行、政務(wù)大廳等各類辦事機構(gòu)保留傳統(tǒng)人工服務(wù)渠道，鼓勵開辟綠色通道。同時，全市持續(xù)整治拒收人民幣現(xiàn)金行為，55家銀行業(yè)金融機構(gòu)現(xiàn)金業(yè)務(wù)均設(shè)有線下辦理渠道，配備引導(dǎo)人員、老花鏡、放大鏡等。同樣在今年9月，2021中國(北京)數(shù)字金融論壇上，中國人民銀行相關(guān)負責人提出破解群體間數(shù)字化應(yīng)用鴻溝的建議，應(yīng)聚焦老年等人群日常生活中的高頻金融場景，因人而異打造“適老化”等移動金融產(chǎn)品�？萍枷蛏�，不斷為老年朋友提升服務(wù)深度、廣度和溫度；同期，有金融機構(gòu)向銀行網(wǎng)點推出了《老年客戶服務(wù)手冊——管理篇》和《老年客戶服務(wù)手冊——服務(wù)篇》，著力提升老年朋友的幸福感、獲得感。

上海市政府和相關(guān)金融機構(gòu)，也在助力“銀發(fā)族”跨越“數(shù)字鴻溝”。今年9月，上海人社率先推出智能手機“敬老服務(wù)”大字版界面，在其App上可看到專門入口，用超大的字號展示內(nèi)容，方便老年朋友閱讀；同期，中國銀行上海市分行與上海老年大學(xué)舉行戰(zhàn)略合作協(xié)議簽約儀式，打造“老年教育+科技金融”服務(wù)模式——全國首家5G智慧養(yǎng)老特色標桿網(wǎng)點亮相，開設(shè)涵蓋“醫(yī)、食、住、行、學(xué)”等領(lǐng)域的手機銀行銀發(fā)專區(qū)。其中，“中銀老年大學(xué)”模塊已上線19門免費學(xué)習課程，包含257個學(xué)習視頻，結(jié)合高頻場景，教會“銀發(fā)族”利用手機實現(xiàn)輕松理財?shù)榷囗椆δ�。同時，還將數(shù)字人民幣普及等部分線上課程送進老年大學(xué)，并布置數(shù)字人民幣扭蛋機、自助售貨機和咖啡機等，讓老年朋友體驗數(shù)字人民幣支付帶來的便捷。

為老年朋友支招

主動學(xué)習 下載國家反詐中心App

如何保障老年朋友的數(shù)字交易安全？相較于年輕人，老年朋友接受新事物能力更弱，使用智能技術(shù)的障礙也更多，于是，相關(guān)部門積極開課，為老年朋友支招。

今年3月，銀保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于銀行保險機構(gòu)切實解決老年人運用智能技術(shù)困難的通知》，具體內(nèi)容包括合理配置服務(wù)人員，為老年朋友辦理業(yè)務(wù)提供引導(dǎo)優(yōu)化流程，根據(jù)老年朋友使用習慣在各環(huán)節(jié)提升其使用體驗等。寧波銀保監(jiān)局鼓勵銀行保險機構(gòu)下沉社區(qū)服務(wù)和居家服務(wù)，組建金融服務(wù)志愿者隊伍，與社區(qū)結(jié)對合作設(shè)立金融服務(wù)站點，開展助老金融培訓(xùn)；北京銀保監(jiān)局鼓勵提升多層次養(yǎng)老保險服務(wù)，像太平人壽北京分公司就開始廣泛開展防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙宣傳活動，在分公司及下轄機構(gòu)柜面張貼宣傳海報，介紹電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的典型案例，同時安排專人進社區(qū)、進農(nóng)村、進商鋪、進家庭對老年朋友等群體進行宣傳教育，特邀屬地公安機關(guān)在現(xiàn)場開展防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙宣傳講座。

針對老年朋友在電信網(wǎng)絡(luò)詐騙中淪陷的情況，廈門市公安局民警謝宜勇提醒，第一，投資時需謹慎，并不是所有投資項目都能賺錢；第二，所有電子賬戶密碼需要多樣性，不能太單一；第三，碰到電子賬戶出現(xiàn)問題時，應(yīng)及時向身邊的年輕人求教，撥打110報警電話，避免上當受騙；第四，微信錢包和支付寶不要連接工資卡等常用銀行卡，并且卡內(nèi)只存儲小額資金；第五，老年朋友不要輕信社交網(wǎng)絡(luò)平臺中所謂的“投資建議”，避免陷入“殺豬盤”的騙局；最后，要主動學(xué)習全國各地公安機關(guān)反電信詐騙中心的宣傳，下載國家反詐中心App，提高防騙意識。

多種“硬錢包”做載體

數(shù)字人民幣“適老化”安全又便捷

幫助老年朋友跨越“數(shù)字鴻溝”，是當前金融科技領(lǐng)域的一個重要課題。最近很火的“數(shù)字人民幣”到底是什么？老年人如何學(xué)習使用？

今年9月，在北京舉行的中國國際服務(wù)貿(mào)易交易會上，多家金融機構(gòu)介紹了數(shù)字人民幣可視卡“硬錢包”產(chǎn)品。數(shù)字人民幣“硬錢包”分為兩類：一是卡式錢包，二是異形錢包。安全芯片被用在卡片、手機、可穿戴、收款終端四大類設(shè)備中。除了可視芯片錢包、智能電子證錢包、手環(huán)錢包、智能手表錢包等較為常見的載體，各行還結(jié)合不同使用場景推出各種異形設(shè)計的錢包，如工商銀行推出老年報時器、拐杖，中國銀行推出“養(yǎng)老手環(huán)”等。加載數(shù)字人民幣支付功能后，不習慣使用智能手機的老年朋友，可以使用數(shù)字人民幣支付，只要拿出之前所述的“硬錢包”載體，“一貼”即可消費。

目前，這一功能已經(jīng)開始試點。中國銀行聯(lián)系中國聯(lián)通，共同為“大家小棉襖”居家養(yǎng)老社區(qū)外交部試點創(chuàng)新“數(shù)字人民幣+智慧養(yǎng)老”服務(wù)模式，以智能證件卡為載體，融合數(shù)字人民幣、實時定位、語音呼叫和SOS等功能，并將硬錢包“支付即結(jié)算”、數(shù)據(jù)保密性強和“白名單”身份智能識別等功能特性融合。在社區(qū)封閉消費場景，老年朋友只需“碰一碰”即能輕松完成支付，操作簡單、安全性強。

相較于其他電子支付方式，數(shù)字人民幣最大的特點就是雙離線支付。交易雙方可在無網(wǎng)絡(luò)或地鐵、飛機、偏遠地區(qū)等信號不佳的情況下正常進行。安全性方面，目前已有的數(shù)字人民幣解決方案能夠保證通信穩(wěn)定安全運行，滿足“硬錢包”對交易性、安全性、可靠性的高標準嚴要求。

服務(wù)銀發(fā)人群，做有溫度的金融機構(gòu)，政府和相關(guān)部門一直將金融與科技深度融合創(chuàng)新，以新技術(shù)為切入口，借助金融科技的力量，以人為本服務(wù)老年朋友，運用智能技術(shù)提供更周全、更貼心便利服務(wù)，讓老年朋友在數(shù)字時代，有更多獲得感、幸福感和安全感。(王珉)

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